В сегодняшней публикации на нашем сайте для предпринимателей рассказывается о СБП (системе быстрых платежей), набирающей популярность как среди бизнеса, так и населения РФ.
СБП – это эффективная и современная замена эквайринга. Этот сервис Банка России, который начал вводиться в бизнес-практику с 2019 года, позволяет совершать оплаты практически мгновенно без использования терминалов, карт и, что важно для предпринимателей, в т.ч. представителей сегмента малого и среднего бизнеса, – без затрат на эквайринг.
Оплата по СБП производится с использованием мобильных приложений банков, входящих в число участников системы. Комиссия при оплате для ИП и юрлиц находится в диапазоне от 0,4% до 0,7% в зависимости от вида бизнеса, но не более 1,5 руб. за платеж. Комиссия в размере 0,4% взимается при продаже товаров повседневного спроса и лекарств, а также в сфере транспорта – таким образом, затраты предпринимателей на проведение платежей снижаются по сравнению с другими способами безналичной оплаты. Оплату через СБП принимают более 60 банков, их список расширяется, а с 01.04.2022 года планируется такую услугу внедрить для всех банков, участвующих в платежной системе «Мир».
Важно, что субъектам МСП предоставляются субсидии для возмещения банковских комиссий при оплате товаров/услуг представителей сегмента малого и среднего бизнеса через СБП. На поддержку малого и среднего бизнеса в рамках программы возмещения затрат при использовании СБП в первой половине 2022 года будет направлено порядка 0,5 млн руб. Естественно, что в сегменте малого и среднего бизнеса растет популярность этой системы. Среднемесячный прирост платежей в ней составляет около 36%. Количество субъектов МСП, пользующихся СБП, за прошлый год увеличилось с 34 тыс. до 161 тыс. – почти в пять раз.
Для получения компенсации по комиссии при расчетах в СБП необходимо состоять в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства и в течение одного месяца принимать оплату через систему быстрых платежей, а затем обратиться в банк-участник СБП, предоставивший субъекту МСП сервис приема оплаты через систему быстрых платежей.
Воспользоваться СБП могут и самозанятые. При этом для них действует льготный тариф: комиссия — не более 0,4% от суммы покупки и не должна превышать 1,5 тыс. руб. за платеж.
Безопасность СПБ соответствует современным стандартам и обеспечивается Банком России, Национальной системой платежных карт и банками, участвующими в этой программе.
Банки-участники самостоятельно определяют политику начисления кешбэка в соответствии с принятыми ими программами лояльности, в т.ч. при оплате посредством системы быстрых платежей. Для оплаты товаров и услуг не важно, клиентом какого банка-участника является покупатель. Главное, чтобы у него был смартфон с мобильным приложением одного из банков, подключенных к СБП.
Эта система не требует какого либо спецоборудования. Она позволяет осуществлять платежи в разных сценариях: например, в оффлайне используется уже ставший всем привычным QR-код, в онлайн-режиме можно использовать платежную ссылку или соответствующую кнопку в мобильном приложении. Покупателю для оплаты не нужна банковская карта, важно наличие смартфора с приложением. Различные сценарии оплаты по СБП:
СБП удобна для любого бизнеса. Ее можно использовать в розничной торговле, при оплате в онлайн-формате, при расчетах с водителями, официантами, при оплате доставки товаров курьерами и т.д.
Для подключения к системе быстрых платежей нужно обратиться в один из банков-участников СПБ. Затем выбрать наиболее подходящий способ установки сервиса из предложенных банком – и начинать принимать платежи, экономя и увеличивая свою прибыль.
Обсудить на форуме для предпринимателей