Росфинмониторинг предложил блокировать счета при частичном совпадении данных клиента (ФИО и даты рождения) с человеком из "черного" списка. Проект проходит общественное обсуждение до 24 сентября, а эксперты прогнозируют рост числа блокировок на 15-25%. Больше всего рискуют клиенты с распространенными фамилиями - в том числе предприниматели.
Сейчас банки блокируют счета только при полном совпадении данных с перечнем Росфинмониторинга (в нем свыше 15 тыс. человек, причастных к экстремизму и терроризму). Но некоторые обходят это, слегка меняя написание фамилии при транслитерации: у 800 человек из списка уже по несколько вариантов записи данных. Чтобы закрыть лазейку, ведомство предлагает останавливать операции на пять рабочих дней уже при частичном совпадении - даже если человек к списку отношения не имеет.
Для малого бизнеса это чувствительно: ИП регистрируют счета на свое имя как физлица, поэтому Смирновы, Ивановы и Кузнецовы рискуют попасть под заморозку из-за простой тезки. По данным экспертов, 90-95% срабатываний банковских AML-систем (систем мониторинга подозрительных операций) уже сегодня ложные, а с новым критерием блокировок станет на 15-25% больше.
Пять дней без доступа к счету - это задержка платежей поставщикам, зарплат и налогов. Хотя полных тезок (совпадение и по ФИО, и по дате рождения) среди клиентов менее 1%, предпринимателям стоит заранее уточнить в банке порядок обжалования и держать под рукой документы, подтверждающие личность. Поправки вступят в силу через 270 дней после публикации закона.