8 (495) 363-44-29
Наши услуги
Наши услуги
8 (495) 363-44-29

Государство предоставляет льготные кредиты малому бизнесу путем частичного субсидирования уполномоченным банкам процентной ставки по кредитам выдаваемым малому бизнесу с тем, чтобы конечная ставка для предпринимателей оказывалась льготной по сравнению с привлечением кредита на обычных рыночных условиях.

Основным координатором программ выступает Министерство экономического развития РФ, Центральный банк, а также Корпорация МСП.

В настоящий момент действуют 2 основные программы льготного кредитования малого бизнеса: «Программа 1764» и «Программа стимулирования кредитования Корпорации МСП».

В сентябре 2022 года была запущена программа т.н. «промышленной ипотеки», участниками которой наравне с крупным бизнесом могут являться и субъекты малого и среднего предпринимательства.

Программа 1764

Программа льготного кредитования малого бизнеса, получившая неформальное название «Программа 1764» по номеру соответствующего постановления правительства, запущена в феврале 2019 года и будет действовать до 2024 года. Программа рассчитана на льготное кредитование малого и среднего бизнеса, а также самозанятых. К реализации программы подключились более 100 банков. Они выдают льготные кредиты малому и среднему бизнесу по ставке ЦБ+2,75%, а государство компенсирует им недополученную прибыль.

Для того, чтобы претендовать на получение льготного кредита по Программе 1764 малый бизнес должен соответствовать ряду базовых критериев:

  1. иметь статус налогового резидента РФ;

  2. числиться в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведущегося налоговой инспекцией;

  3. не находиться в процедуре ликвидации или банкротства;

  4. деятельность заемщика не должна быть приостановлена по основаниям, предусмотренным КОАП;

  5. отсутствие у заемщика долей в уставном капитале юридических лиц, не являющихся субъектами МСП, в размере более 25 %, а также отсутствие в числе учредителей самого заемщика юридических лиц, не являющихся субъектами МСП, с размером доли более 25 %;

  6. не являться кредитной или страховой организацией, инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг или ломбардом;

  7. не заниматься игорным бизнесом;

  8. не осуществлять производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых).

Кроме соответствия базовым критериям, претендующие на льготное кредитование предприниматели должны осуществлять деятельность в одной из следующих приоритетных отраслей:

  • сельское хозяйство, включая производство с/х продукции и предоставление с/х услуг;

  • обрабатывающая промышленность;

  • производство и распределение электроэнергии, газа и воды;

  • строительство;

  • внутренний туризм;

  • информация и связь;

  • транспортировка и хранение;

  • здравоохранение;

  • водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, а также их переработки во вторсырье;

  • гостиничный бизнес и общественное питание;

  • культура и спорт;

  • наука и техника;

  • бытовые услуги;

  • розничная и оптовая торговля, при условии, что кредит берется на инвестиционные цели;

  • розничная торговля при условии, что субъект малого бизнеса является микропредприятием (ООО или ИП с годовым доходом до 120 млн.руб. и численностью работников до 15 чел.).

Условия кредитования

Инвестиционный кредит

Цель - приобретение или строительство/реконструкция основных средств

Размеры:

  • для микропредприятий – от 500 000 руб. до 200 млн.руб.

  • для малых предприятий – до 500 млн.руб.

  • для средних предприятий – до 2 млрд.руб.

Срок - до 10 лет.

Процентная ставка по кредиту - ставка рефинансирования ЦБ РФ + 2,75 %.

Если ставка рефинансирования ЦБ составляет 13 % годовых и более ставка по кредиту для малых предприятий не должна превышать 15 %, для средних – 13,5 %.

Если ставка рефинансирования ЦБ составляет менее 13 % годовых, ставка по кредиту для малых и средних предприятий не должна превышать 12,25 %.

На пополнение оборотных средств

Цель - приобретение или строительство/реконструкция основных средств

Размеры:

  • для микропредприятий – от 500 000 руб. до 200 млн.руб.

  • для малых предприятий – до 500 млн.руб.

  • для средних предприятий – до 2 млрд.руб.

Срок - до 10 лет.

Процентная ставка по кредиту - ставка рефинансирования ЦБ РФ + 2,75 %.

Если ставка рефинансирования ЦБ составляет 13 % годовых и более ставка по кредиту для малых предприятий не должна превышать 15 %, для средних – 13,5 %.

Если ставка рефинансирования ЦБ составляет менее 13 % годовых, ставка по кредиту для малых и средних предприятий не должна превышать 12,25 %.

На рефинансирование

Цель - рефинансирование ранее взятых кредитов, в т.ч. по Программе льготного кредитования малого бизнеса Корпорации МСП

Размеры – в объеме непогашенного остатка рефинансируемого кредита

Срок – в пределах срока погашения рефинансируемого кредита

Процентная ставка по кредиту - ставка рефинансирования ЦБ РФ + 2,75 %

Максимальный размер ставки по кредиту определяется в порядке, аналогичном инвестиционному кредиту, за исключением рефинансирования кредитов, полученных по Программе льготного кредитования малого бизнеса Корпорации МСП.

В случае рефинансирования кредитов, полученных по Программе льготного кредитования малого бизнеса предельные ставки составляют:

  • 9 % годовых для малых и 7,5 % годовых для средних предприятий в случае, если ставка рефинансирования ЦБ составляет более 10 % годовых;

  • ставка рефинансирования ЦБ РФ минус 3,5 % годовых для малых, и минус 5 % годовых для средних предприятий, в случае, если ставка рефинансирования составляет 10 % и менее.

На развитие предпринимательской области

Цель – поддержка развития предпринимательства в виде микропредприятий и самозанятых.

Размеры – до 10 млн.руб.

Срок – до 3 лет.

Процентная ставка по кредиту – ставка рефинансирования ЦБ + 3,5 %.

Если ставка рефинансирования ЦБ составляет 13 % годовых и более, ставка по кредиту для микропредприятий и самозанятых не должна превышать 15,75 %.

Если ставка рефинансирования ЦБ составляет менее 13 % годовых, ставка по кредиту не должна превышать 13,25 %.

Куда обращаться

Кредитование осуществляется через сеть уполномоченных банков. Вы вправе обратиться в любой из них. Вместе с тем имейте в виду, что некоторые банки могут неохотно реагировать на запросы по предоставлению льготных кредитов по данной программе, пытаться навязывать обычные коммерческие кредиты, дополнительные условия, увеличивающие стоимость кредитования и т.п. Для большей эффективности рекомендуем Вам обращаться одновременно в 2-3 банка, выбрав в конечном итоге наиболее комфортный. В случае, если Вы столкнулись с необоснованным отказом в предоставлении кредита на льготных условиях, Вы можете обратиться к нам в Центр с соответствующей жалобой на нарушение прав предпринимателя.

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП

Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства реализуется АО «Корпорация МСП».

В рамках программы льготные кредиты на развитие малого бизнеса выдаются малым и средним предприятиям, а также самозанятым.

Для того, чтобы претендовать на получение льготного кредита по Программе стимулирования кредитования малый бизнес должен соответствовать ряду базовых критериев (см. Программу 1764), а также осуществлять деятельность в одной из следующих приоритетных отраслей:

  • обрабатывающая промышленность, в т.ч. производство сельскохозяйственной продукции (виды деятельности по ОКВЭД с 10 по 30);

  • транспортировка и хранение;

  • гостиничный бизнес и общественное питание.

Льготные кредиты для малого бизнеса предоставляются на 4 основных вида целей:

  1. приобретение или строительство/реконструкция основных средств;

  2. пополнение оборотных средств для ведения текущей хоз.деятельности;

  3. рефинансирование ранее взятых кредитов;

  4. развитие бизнеса микропредприятий и самозанятых.

Максимальный размер предоставляемого кредита субъектам малого бизнеса на первые три цели составляет 2 млрд.руб., на развитие предпринимательской деятельности микропредприятий и самозанятых – до 50 млн.руб.

При привлечении инвестиционного кредита доля собственного участия в финансировании проекта должна составлять не менее 10 % всех затрат. При этом не менее 70 % инвестиционного кредита должно быть направлено на покрытие капитальных затрат и не более 30 % - на покрытие текущих расходов.

Процентная ставка по кредиту:

  • для средних предприятий - ставка рефинансирования ЦБ РФ + 3%;

  • для малых предприятий - ставка рефинансирования ЦБ РФ + 4%;

  • для микропредприятий и самозанятых - ставка рефинансирования ЦБ РФ + 4,5%.

Куда обращаться

Как и в случае с Программой 1764, предоставление кредитов на развитие малого бизнеса производится через сеть уполномоченных банков. Необходимо иметь в виду, что Программа стимулирования кредитования активно действовала на протяжении 2022 года, и к настоящему моменту возможны отказы в кредитовании в связи с исчерпанием выделенных на нее средств.

Промышленная ипотека

В целях льготного кредитования малого бизнеса, занятого в промышленном производстве, в октябре 2022 года постановлением Правительства РФ № 1570 были утверждены основные параметры программы промышленной ипотеки.

Условия промышленной ипотеки подразумевают субсидирование процентной ставки по кредитам на развитие малого бизнеса, привлекаемым на приобретение объектов недвижимости для организации промышленного производства.

Претендовать на субсидирование процентной ставки могут российские юридические лица и предприниматели, вид деятельности которых относится к разделу «C» ОКВЭД (обрабатывающие производства), за исключением производства жидкого топлива, табачных изделий и алкогольной продукции.

Параметры кредитования по программе промышленной ипотеки:

размер кредита – до 500 млн.руб.;

срок льготного кредитования – до 7 лет;

ставка:

  • 3 % годовых для технологических компаний (организация, получившая в последние пять лет поддержку со стороны института инновационного развития в соответствии с ФЗ «О науке и государственной научно-технической поддержке»);

  • 5 % годовых – для всех остальных.

особые условия:

  • обязательный залог приобретаемого объекта недвижимости;

  • использование не менее 50 % площадей приобретаемой недвижимости в производственных целях не позднее чем через 3 года с момента заключения кредитного договора;

  • изменение процентной ставки по кредиту в случае, если кредитующему банку не удалось получить субсидию на заемщика, в пределах ставки рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной максимум на 3 % годовых;

  • изменение процентной ставки по кредиту в размере на усмотрение кредитующего банка в случае, если заемщик впоследствии продал приобретенный объект недвижимости.

Претендующему на льготный кредит малому бизнесу придется в любом случае проходить стандартную проверку кредитоспособности в банке, поэтому, если Вы не можете похвастаться устойчивым финансовым положением, то вероятность отказа в получении кредита высока.

Куда обращаться

За кредитами по программе промышленной ипотеки предприниматели обращаются по своему усмотрению в один из банков-участников программы. В перечень, утвержденный Минпромторгом, вошли 16 банков: ДОМ.РФ, Альфа-банк, ВТБ, Россельхозбанк, Росбанк, Сбербанк, «Кубань кредит», Транскапиталбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Ак Барс», «Аверс», «Центр-инвест», «ФК Открытие», МСП-банк и Новикомбанк.