Промышленная ипотека

В целях льготного кредитования малого бизнеса, занятого в промышленном производстве, в октябре 2022 года в соответствии постановлением Правительства РФ № 1570 были утверждены основные параметры программы промышленной ипотеки. Оператор программы промышленной ипотеки - Минпромторг РФ.

Условия промышленной ипотеки подразумевают субсидирование процентной ставки по кредитам на развитие малого бизнеса, привлекаемым на приобретение готовых объектов недвижимости, либо строительство новой или реконструкцию имеющейся недвижимости, в т.ч. незавершенного строительства, для организации промышленного производства.

Претендовать на субсидирование процентной ставки по программе промышленной ипотеки могут российские юридические лица и предприниматели, вид деятельности которых относится к разделу «C» ОКВЭД (обрабатывающие производства), за исключением производства жидкого топлива, табачных изделий и алкогольной продукции.

Параметры кредитования по программе промышленной ипотеки:

размер кредита – до 500 млн.руб.;

срок льготного кредитования – до 7 лет;

если ключевая ставка ЦБ РФ не превышает 10%, то ставка кредитования составляет:

• 3 % годовых для технологических компаний (организация, получившая в последние пять лет поддержку со стороны института инновационного развития в соответствии с ФЗ «О науке и государственной научно-технической поддержке»);

• 5 % годовых – для всех остальных;

если ключевая ставка ЦБ РФ  превышает 10%, то ставка кредитования составляет:

• 3 % годовых для технологических компаний (организация, получившая в последние пять лет поддержку со стороны института инновационного развития в соответствии с ФЗ «О науке и государственной научно-технической поддержке») + разница значений ключевой ставки ЦБ РФ и порогового значения (10%)  на момент начисления процентов;
• 5 % годовых + разница значений ключевой ставки ЦБ РФ и порогового значения (10%)  на момент начисления процентов - для всех остальных.

особые условия промышленной ипотеки:

• кредитный договор предусматривает приобретение готового объекта недвижимости, незавершенного строительства, либо реконструкцию или модернизацию недвижимости для целей промышленного производства;

• обязательный залог приобретаемого, строящегося или реконструируемого объекта недвижимости;

• использование не менее 50 % площадей приобретаемой недвижимости в производственных целях не позднее чем через 3 года с момента заключения кредитного договора;

• увеличение годового объема реализации промышленной продукции не менее, чем на 50 %, до истечения 2-х лет с даты завершения модернизации объекта недвижимости, если кредит брался именно на модернизацию; 

• изменение процентной ставки по кредиту в случае, если кредитующему банку не удалось получить субсидию на заемщика, в пределах ставки рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной максимум на 3 % годовых;

• изменение процентной ставки по кредиту в размере на усмотрение кредитующего банка в случае, если заемщик впоследствии продал приобретенный объект недвижимости.
  

С одним заемщиком может быть заключено несколько кредитных договоров в пределах общего лимита в 500 млн.руб.

Ограничения по цене недвижимости, на которую выдается промышленная ипотека для юридических лиц:

• при приобретении готовых объектов недвижимости - не более 50 000 руб. за кв.м., а для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга - не более 75 000 руб. за кв.м.;

• при строительстве, реконструкции или модернизации - не более 90 000 руб. за кв.м. для всех регионов РФ.

Претендующему на льготный кредит малому бизнесу придется в любом случае проходить стандартную проверку кредитоспособности в банке, поэтому, если Вы не можете похвастаться устойчивым финансовым положением, то вероятность отказа в получении промышленной ипотеки высока.

Куда обращаться

За кредитами по программе промышленной ипотеки предприниматели обращаются по своему усмотрению в один из банков-участников программы. В перечень, утвержденный Минпромторгом, вошли 16 банков: ДОМ.РФ, Альфа-банк, ВТБ, Россельхозбанк, Росбанк, Сбербанк, «Кубань кредит», Транскапиталбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Ак Барс», «Аверс», «Центр-инвест», «ФК Открытие», МСП-банк и Новикомбанк.