Бизнес и риски зачастую неотделимы. Все предприниматели понимают, что выбранная ниша может оказаться неподходящей, поставка груза — сорваться, торговая точка — не выдержать конкуренции. Различных сценариев масса, но их можно так или иначе предусмотреть. Но порой опасность приходит извне — в виде щедрых предложений от банка, многомиллионных тендеров или телефонных звонков из «полиции». Предприниматели, как и обычные люди, тоже могут стать жертвами мошенников, применяющих хитрые и на первый взгляд очень правдоподобные схемы.
Тот же телефонный звонок из «полиции», когда мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов и убеждают жертву, что его деньги в опасности, является многократно отработанной схемой. Однако и по сей день предприниматели, поддавшись панике, снимают или переводят деньги, в том числе с бизнес-счетов.
Конечно, системная работа против мошенников с каждым годом только усиливается, о чем говорят регулярные публикации в СМИ с разоблачением новых схем, запуск и совершенствование антифрод-алгоритмов банков и другие меры. Но вместе с тем, и сами мошенники придумывают новые уловки или совершенствуют старые. В сегодняшнем материале разберем несколько таких схем.
Продление или перезаключение договора на обслуживание
Сценарий: предпринимателю поступает звонок из банка, и оператор сообщает об истечении сроков договора на обслуживание расчетного счета. Продление бесплатное, но требуется назвать код из SMS-сообщения. Если сообщить код, то мошенник получит доступ к личному кабинету жертвы в банке, откуда получит основной массив необходимой информации о жертве для дальнейших действий.А таковые не заставят себя ждать. Еще через несколько дней предпринимателю поступит очередной звонок, в котором лже-сотрудники банка или лже-полицейские будут убеждать бизнесмена в том, что деньги его компании в опасности. Чтобы втереться в доверие, они назовут остаток средств по счету, объем переводов за год и т.д. В общем, предоставят всю информацию, доступную через личный кабинет.
Конечная цель — заставить предпринимателя перевести деньги на «безопасный» счет. Для этого, разумеется, необходимо подтвердить транзакцию, назвав еще один код из SMS. Средства действительно будут переведены, но на счет мошенников.
В этом и любом другом сценарии с использованием телефонных звонков примечателен один момент: зачастую номер, с которого идет вызов, будет совпадать с номером банка или силовых структур. Более того, сами мошенники посоветуют жертве зайти на официальный сайт организации или ведомства и сличить номера с теми, что указаны в разделе «Контакты». Подмена номера осуществляется при помощи технологий IP-телефонии. Чтобы не попасться на эту уловку, лучше прервать разговор и самостоятельно перезвонить по контактному телефону.
Реальный случай. Индивидуальному предпринимателю из Москвы позвонил сотрудник банка и сообщил о необходимости перезаключения договора на обслуживание расчетного счета: якобы к последнему подключена дополнительная услуга. Отключить эту услугу можно только дистанционно, для чего необходимо продиктовать код из SMS.
Предприниматель поверил и выполнил все, что от него требовалась. В тот же момент ему начали поступать уведомления о списании средств. Мошенники перевели с его счетов свыше 6 млн рублей, а с учетом банковской комиссии совокупный размер потерь составил 7,2 млн рублей.
Как уберечься? Во-первых, раз и навсегда запомнить, что у расчетного счета нет никаких сроков, а значит, и договор продлевать не требуется. Если собеседник по ту сторону телефонной трубки предлагает нечто подобное, то разговор можно смело прекращать.
А во-вторых, настоящий сотрудник банка никогда и ничего не запрашивает: ни коды из SMS, ни логины, ни пароли, ничего. Более того, у него есть все полномочия, чтобы самостоятельно приостановить транзакцию, заблокировать доступ в личный кабинет и т.д.
Щедрое предложение
Сценарий: предприниматель получает на электронную почту письмо от банка, в котором кредитная организация предлагает невероятно выгодные условия сотрудничества: отсутствие комиссии за эквайринг или валютные переводы, бесплатную онлайн-бухгалтерию, льготный кредит малому бизнесу с очень низкой ставкой и т.д.Чтобы воспользоваться столь щедрым предложением, достаточно перейти по ссылке из письма. Сделав это, предприниматель попадет на страничку, полностью копирующую настоящий сайт банка. Разумеется, если ввести на ней логин и пароль от личного кабинета, то эти данные тут же попадут мошенникам, которые смогут вывести деньги со счетов в настоящем банке.
Похожим образом работает дублирование сайтов поставщиков: интересанты получают выгодное предложение, переходят на сайт-клон, связываются с мошенниками по указанным контактам или через встроенный чат. В итоге мошенники убеждают компанию заключить договор, а продукцию обещают поставить после оплаты. Вот только никакой поставки не будет.
Реальный случай. Компания вышла на сайт, полностью копирующий ресурс завода по производству изопропилового спирта в Орске. Лже-представители завода предлагали большие объемы продукции (при общем дефиците спирта на тот момент) в кратчайшие сроки. Кроме того, мошенники были хорошо осведомлены о всех нюансах производства.
В итоге организация заключила договор на поставку и перевела деньги, но «поставщик» тут же перестал выходить на связь. Через несколько дней организация отправила на электронную почту письмо с вопросом: «Где наш спирт?». Ответ пришел — лаконичный и издевательский: «Испарился».
Как уберечься? В данной ситуации огромную роль играет внимание, особенно к деталям. При получении письма с крайне выгодным предложением необходимо в первую очередь обратить внимание на название отправителя. Так как спам-фильтры блокируют сотни писем разным адресатам от одного отправителя, то мошенникам приходится изворачиваться и менять название: например, «Ssber», «Tenkoff» и т.д.
Что же до сайта, на который ведет ссылка, то скопировать можно весь его дизайн и контент, но только не адресную строку. Поэтому на фишинговом — подменном — сайте адрес всегда будет отличаться от оригинала: sbeerbank, tinkov, aIphabank и так далее.
Скидка от подрядчика
Сценарий. Данная схема похожа на предыдущую, но без дубликатов. Мошенники создают сайт несуществующей организации или объявление о продаже товара с предложением больших скидок или низких на цены: «Вывод в топ на WB за 3 дня!», «Станки ЧПУ из Китая от 20$!» и т.д. Запускается рекламная кампания в интернете, которая привлекает большое количество потенциальных интересантов.Как только предприниматель оставляет заявку, ему поступает предложение внести предоплату, чтобы зафиксировать условия договора. После поступления денег любые контакты обрываются.
Реальный случай. В середине октября прошлого года предприниматель из Чебоксар наткнулась на объявление о продаже елочных игрушек со склада в Москве. Продавец пообещал отгрузить декор на рейсовый автобус до города назначения после оплаты. Предприниматель перевела ему свыше 56 тыс. рублей, но игрушек так и не увидела. Водитель автобуса сообщил, что никаких грузов ему не передавали. Знакомые женщины по ее просьбе посетили точку, указанную в адресе объявления. Там действительно оказался склад, но предприятие занималось реализацией совершенно другой продукции и никаких объявлений не размещало.
Как уберечься? Фирмы-однодневки открывают, как правило, именно для совершения мошеннических действий. Поэтому при виде каких-то сказочных скидок или уникальных предложений первым делом нужно проверить компанию по всем возможным реестрам и базам данным. Благо, сервисов проверки контрагентов на сегодняшний день хватает.
Многомиллионный тендер
Сценарий: на рабочую почту предпринимателя поступает письмо с предложением принять участие в тендере от крупной и хорошо известной компании вроде «Газпрома», «Роснефти» или «РЖД». Во вложении имеются все необходимые документы: анкета, техзадание, методика оценки и т.д.Если потенциальная жертва заполнила заявку, то через пару дней предпринимателю позвонят с радостной вестью: именно его предприятие выбрал тендерный отдел для заключения контракта с обилием нулей после единицы. Осталось только разобраться с ма-а-а-аленькой формальностью в виде сертификации.
Эта схема может быть реализована в двух вариантах. Например, для участия в тендере требуется вполне реальный документ — сертификат ГОСТ РПО. Однако процедура может затянуться, а контракт требуется заключить уже сейчас. В этом случае представитель порекомендует надежную фирму-подрядчика, которая не только оформит сертификат без очередей, но еще и со скидкой! На деле же никакого подрядчика не существует, равно как и тендера.
Второй вариант в чем-то даже более изощренный. Мошенники попросту играют на бюрократизированности большинства процедур и придумывают документ со звучным и неудобоваримым названием, например, сертификат подтверждения исполнения обязательных требований лабораторных испытаний. Разумеется, выдачей выдуманных документов занимается столь же выдуманная компания, на сайт которой приведет поиск в интернете.
Реальный случай. В Саратове группа мошенников обзванивала предпринимателей по всей России и представлялись сотрудниками госкорпораций. Они предлагали принять участие в привлекательном тендере, который жертвы, само собой, выигрывали. Затем аферисты говорили, что для заключения контракта нужно пройти сертификацию.
Соответствующие услуги оказывали компании, зарегистрированные в специальном реестре. Сам «реестр» был размещен на заранее созданном сайте. «Победители тендеров» получали «сертификаты» стоимостью до 50 тыс. рублей, но на этом их общение с представителями госкорпораций закономерно завершалось.
Как уберечься? Как и в предыдущем случае, поможет только самая тщательная проверка потенциальных контрагентов. Предпринимателям Подмосковья также доступен наш сервис отзывов о недобросовестных организациях.
Подмена реквизитов
Сценарий: в данном случае мошенники тоже прячутся под видом крупного предприятия и предлагают свои товары или услуги по сниженной цене. Предприниматель соглашается, заключает договор и переводит деньги, которые уходят совершенно на другие счета.В этой схеме используются реальные договоры, но с измененными реквизитами. Ставка делается на невнимательность предпринимателя, который не станет заморачиваться сличением цифр в документе и на официальном сайте, например.
Другая разновидность данной схемы включает взлом электронной почты компании. В таком случае мошенники могут разослать выгодные предложения с измененными реквизитами действующим партнерам организации.
Реальный случай. Юрлицо заключило договор с индивидуальным предпринимателем на закупку продуктов. Главбух компании отправил реквизиты бухгалтеру ИП в Whatsapp, а в ответ получил электронный адрес, с которого придет счет на оплату. На следующий день счет действительно пришел. Главбух поспешила и провела оплату через клиент-банк.
Правда, через несколько минут она заметила, что реквизиты принадлежат совсем другому ИП, а электронный адрес, с которого пришел счет, хоть и похож, но на деле отличается от полученного в мессенджере. Общая сумма убытков составила 8 млн рублей.
Как уберечься? Всегда проверять реквизиты по выставленным счетам и сличать каждую цифру. Если счет получен от старого партнера, но реквизиты не совпадают, то лучше позвонить ему и уточнить ситуацию. Если контрагент новый, то нужно связаться с предприятием по номеру с официального сайта и убедиться, что сторона знает о предстоящей сделке.
Решение проблем с силовиками
Сценарий: к предпринимателю обращается представитель силовых структур, который за вознаграждение обещает помочь в решении проблем с полицией, налоговой или другими госорганами. Разумеется, получив деньги, высокопоставленный «помощник» попросту испаряется.Схема примечательна тем, что у бизнесмена может и не быть никаких проблем с законом, но мошенник постарается убедить предпринимателя в обратном, для чего будет показывать фальшивые документы с необходимыми штампами и подписями.
Реальный случай. На Сахалине аферисты убедили предпринимателя, что среди ее товара был обнаружена немаркированная икра. Лже-полицейские пообещали разрешить эту ситуацию за 3 млн рублей. Получив деньги, они потребовали еще миллион, но женщина заподозрила подвох и обратилась в полицию.
Как уберечься? Никогда не прибегать к помощи «решал». Если мошенники уличают бизнес в нарушении закона, то лучше перепроверить информацию, лично или по телефону обратившись в профильные органы.
Оплата проезда будущим сотрудникам
Сценарий. Увы, один из самых популярных и действенных методов обмана предпринимателей в сфере промпроизводства. На сегодняшний день дефицит кадров в промышленности вынуждает предпринимателей искать работников в других регионах, чем активно пользуются мошенники.Схема работает следующим образом: предприниматель размещает объявление о найме сотрудников, мошенники направляют ему резюме, а в ходе созвона объясняют, что сами они в другом регионе, поэтому им нужны деньги на покупку билетов к месту работы. Получив деньги, такие «сотрудники» не исчезают сразу. Они могут и дальше тянуть средства из работодателя под надуманными предлогами.
Реальный случай. Предпринимателю из Якутии потребовались работники на пилораму. На объявление откликнулся мужчина из Иркутска, который сообщил, что он и двое его товарищей имеют необходимый опыт и готовы приступить к работе, но… нужны деньги на проезд.
Сложность заключалась еще и в том, что будущие работники были гражданами другого государства, а срок действия визы вскоре истекал, поэтому поездка на поезде влекла риски депортации. В итоге было решено ехать на такси. На эти цели предприниматель перевел собеседнику 50 тыс. рублей.
Правда, через два дня средства потребовались снова. Оказалось, незадачливых работников задержали в Чите, но обещали вскоре отпустить. И снова бизнесмен переводит деньги — 15 тыс. рублей.
Спустя две недели работники вновь вышли на связь. Они рассказали грустную историю о том, что их депортировали, но предложили на замену двух земляков, которым… тоже нужны деньги на проезд. Еще 15 тыс. рублей. И вновь предприниматель перевел средства, после чего собеседник прекратил всяческое общение.
А вот история на этом не закончилась. Потому что через некоторое время с работодателем связался другой мужчина — тоже из Иркутска. Он со своим напарником готовы были приступить к работе, если бы только могли доехать до Якутии… В этот раз «работникам» не требовалось такси, достаточно было всего 9 тыс. рублей на билеты.
Но и эта поездка не задалась. В Нерюнгри бедолаг задержала транспортная полиция, поэтому потребовалось еще 3 тыс. рублей на «решение вопроса». В итоге предприниматель дождался на вокзале поезд со столь дорогими во всех смыслах работниками, но последних там, понятное дело, не было. Общий ущерб составил 92 тыс. рублей.
Как уберечься? Вариантов, увы, немного. Простейший: не оплачивать проезды, вместо этого предоставляя компенсацию по факту прибытия. Другой вариант: самостоятельно приобретать билеты на транспорт. Обычно после такого предложения мошенники прекращают разговор.
Переадресация грузоперевозок
Сценарий: компания заказывает на агрегаторе транспортировку груза из пункта А в пункт Б. Водитель забирает товар, но в пути получает указания от нанимателя отвезти товар в другой пункт назначения. Водитель понятия не имеет о том, что всего лишь пешка в чужой игре, а сами мошенники попросту перепродают уже купленный кем-то товар.Реальный случай. Компания из Тульской области приобрела 20 тонн биопшеницы за 412 тыс. рублей для производства муки и детского питания. Однако у организации отсутствовал собственный транспорт, поэтому было принято решение обратиться на биржу грузоперевозок.
В назначенный день водитель забрал товар у продавца и должен был доставить его уже к вечеру, однако в пути машина сломалась, поэтому он попросил перенести выгрузку на следующее утро. Компания пошла навстречу и согласилась.
Утром водитель вновь позвонил и сказал, что подъезжает. Правда, в назначенное время никто так и не появился. Впоследствии выяснилось, что в пути ему позвонил наниматель и скорректировал маршрут. Мол, изменилась точка выгрузки и теперь нужно ехать в Орловскую область. Именно так водитель и сделал.
Следствие выяснило, что биопшеница была продана другому предприятию за 150 тыс. рублей и переработана на комбикорм. Само собой, новый покупатель понятия не имел, что товар уже был приобретен и предназначался другой компании.
Как уберечься? Не пытаться сэкономить, обращаясь в биржи грузоперевозок или по частным объявлениям, а иметь дело только с проверенными транспортными компаниями. Такие компании полностью несут ответственность по взятым на себя обязательствам, в том числе и финансовую.