Статус самозанятого предоставляет предпринимателю определенную свободу выбора в том, что касается графика работы и географии оказания услуг. И если с графиком все понятно — сколько времени потратишь на работу, столько и заработаешь — то в плане географии последние события внесли свои изменения.Фрилансеры, особенно занятые в сферах дизайна, IT, переводов и так далее, как правило, имеют наработанную базу клиентов, среди которых есть и зарубежные заказчики. И до 2022 года оплата за услуги не представляла сложностей: денежные переводы из других стран без проблем поступали на счет исполнителя.
Начало СВО изменило геополитическую ситуацию, а в отношении России были введены беспрецедентные санкции. Например, несколько крупных российский банков были отключены от международной межбанковской системы SWIFT, что привело к сложностям в получении заграничных денежных переводов. В сегодняшней статье разбираемся, какие альтернативные варианты доступны самозанятым для получения оплаты из других стран.
SWIFT-переводы
Логично начать именно со SWIFT-переводов, так как некоторые банки по-прежнему сохраняют возможность совершения зарубежных транзакций по реквизитам счета. По большей части, это филиалы иностранных банков, но есть и ряд российских. В данном разделе рассмотрим несколько вариантов, чтобы посмотреть, как обстоят дела.ЮниКредит Банк. Физлицо может открыть рублевый счет и получать на него долларовые переводы. Обслуживание бесплатное, комиссий нет. Долларовые счета открываются только для ИП и юрлиц.
Райффайзен Банк. Долларовый счет могут открыть только физлица. За переводы в валюте взимается комиссия: для долларов — 50% (но не более $10 000), для другой валюты — 500 рублей. Лимит по сумме перевода отсутствует. Деньги не зачисляются в субботу, воскресенье и в праздничные дни.
Банк Интеза. Открыть новый валютный счет, увы, нельзя. Однако если у гражданина РФ он уже есть, то проблем с обслуживанием не будет. Комиссии за входящие переводы банк не взимает.
Солид Банк. Можно открыть счет в долларах и евро, стоимость составит 2,5 тыс. рублей. За ведение счета взимается комиссия в размере 2% от суммы остатка (при условии что среднедневной остаток денежных средств за отчетный месяц превышает 5 000 единиц соответствующей валюты)
Москоммерцбанк. Можно открыть долларовый счет, комиссия за входящие переводы не взимается до 5 июня (после составит 5% от суммы перевода), ограничения по сумме также отсутствуют. Однако если в течение года движения по счету не было, то понадобится заплатить 100 рублей (или эквивалентную сумму в валюте).
Азиатско-Тихоокеанский Банк. Физлица могут бесплатно открыть рублевый счет и получать на него долларовые переводы, однако комиссия составит 20% от входящей суммы.
Конечно, данный список далеко не полный, но примерная картина ясна: даже при наличии возможности зачисления входящего перевода в валюте, многие банки берут комиссии, которые в отдельных случаях достигают 50%!
Кроме того, зарубежные банки могут отказаться в принципе отправляться деньги в российский неподсанкционный банк, опасаясь, что их затронут вторичные санкции. А если перевод уже совершен, то его могут отправить на проверку с последующей отменой.
Иногда используется схема с банком-«прокладкой», когда перевод отправляется в финансовую организацию дружественной страны, а оттуда в российский банк. Но промежуточные банки очень не любят такие транзиты из-за тех же опасений вторичных санкций. Кроме того, значительно увеличиваются сроки поступления средств и размеры комиссий.
Банковские карты
Межбанковские переводы «с карты на карту», казавшиеся чем-то простым и привычным еще несколько лет назад, в новых условиях становятся довольно проблематичным способом получения оплаты. Выпущенные в России карты больше не подходят для международных расчетов, поэтому с 2022 года популярность обрели карты соседних государств.Еще в прошлом году предприниматели могли без проблем заказать такую в одном из банков СНГ с доставкой в нашу страну. Однако политика государств меняется практически каждый день, а с ней меняются и условия открытия счетов для российских граждан. Посмотрим, как обстоят дела с иностранным «пластиком» на сегодняшний день.
Карты китайской платежной системы UnionPay известны в России с 2016 года, когда правительства двух стран договорились о выпуске совместных банковских карт «МИР — UnionPay». Кроме того, ряд российских банков («Газпромбанк», РСХБ и другие) по сей день выпускают карты данной системы.
Но есть два важных нюанса. Во-первых, международные Р2Р-переводы по этим картам можно проводить только через сервис UnionPay MoneyExpress. Во-вторых, для этого потребуется карта, выпущенная в Китае. Платформа не работает с «пластиком», эмитированным в РФ.
Карты Visa и Mastercard, выпущенные в странах СНГ, как говорилось выше, были удобны тем, что их можно было заказать напрямую в Россию. В текущем году все изменилось. Например, почти во всех случаях требуется личное присутствие заявителя.
Чтобы выпустить карту в Казахстане, потребуется индивидуальный идентификационный номер физического лица. Для его оформления гражданину РФ потребуется лично посетить Центр обслуживания населения (ЦОН) в Казахстане, а при себе иметь загранпаспорт и сим-карту местного оператора.Для открытия счета в Армении понадобится вид на жительство, договор аренды жилья и трудовой договор с локальным работодателем. Кроме того, банки вправе запросить дополнительные документы по своему усмотрению.
Схожим образом дело обстоит в Кыргызстане: граждане РФ должны предъявить банковским служащим российский и заграничный паспорт с отметкой о въезде, а также талон временной регистрации. Иногда дополнительным условием является наличие сим-карты местного оператора сотовой связи.
В Узбекистане в дополнение к вышеперечисленным документам могут запросить справку о доходах, трудовой договор с местным работодателем и персональный идентификационный номер.
Крупные банки Беларуси («Альфа-Банк», БНБ, «Статусбанк» и другие) тоже открывают счета нерезидентам. В большинстве случае будет достаточно российского паспорта и местной сим-карты. Однако в некоторых финансовых организациях (например, в «Приорбанке») обязательным условием для открытия счета является внесение гарантийного депозита, сумма которого зависит от валюты счета и может исчисляться от полумиллиона рублей. Особенность такого депозита в том, что воспользоваться им нельзя, а деньги будут возвращены заявителю только после закрытия счета.
В Грузии условия для россиян постоянно меняются и в большинстве случаев также требуется личное присутствие. Однако в «Банке Грузии» открыть счет можно дистанционно. На сайте организации требуется заполнить заявку и приложить копии загранпаспорта; документа на английском языке, подтверждающего доход; документа, подтверждающего трудовую или предпринимательскую деятельность.
Таким образом, карта иностранного банка подойдет преимущественно тем, кто живет за рубежом или много путешествует. Но для получения денежных переводов из-за рубежа данный способ выглядит не слишком подходящим: заявителю нужно прибыть в другую страну и прожить там какое-то время, пока изготавливается «пластик», что может быть чревато высокими финансовыми издержками.
Кроме того, есть и другие важные нюансы, о которых необходимо помнить. Так, об открытии иностранного счета нужно в обязательном порядке уведомить ФНС, после чего каждый год подавать в ведомство отчеты о движении средств.
И не стоит забывать о меняющейся обстановке. Всегда есть риски, что иностранный банк закроет счет российского гражданина в одностороннем порядке, опасаясь применения санкционных ограничений со стороны других государств.
Системы денежных переводов
На сегодняшний день в РФ действует только два сервиса: «Золотая корона» и «Юнистрим».«Золотая Корона» работает с переводами из стран СНГ и Европы. Денежные средства можно получить на карту российского банка или наличными в пунктах выдачи. Важно понимать, что в обоих случаях деньги будут предоставлены получателю только в рублях, а конвертация будет осуществляться по внутреннему курсу сервиса.
«Юнистрим» позволяет получать переводы из Армении, Узбекистана, Кыргызстана, Таджикистана, Кипра, Греции, Молдовы, Республики Беларусь. При этом данные операции не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью и инвестициями.
Как и в предыдущем сервисе, деньги можно получить наличными или на банковскую карту. В последнем случае действуют лимиты по суммам: не более 150 тыс. рублей за раз и не более 600 тыс. рублей в месяц.
Сервисы удаленных сделок
Такие платформы являются посредниками при проведении оплаты и, соответственно, взимают комиссию за свои услуги. Для России основными на сегодняшний день являются сервисы EasyStart и Solar Staff.EasyStart работает по принципу субподряда. То есть заказчик платит подрядчику, которым выступает литовская компания EasyStaff, а он в свою очередь перечисляет деньги на банковскую карту исполнителю-субподрядчику. Вывод средств доступен как физлицам, так и ИП. Комиссия составляет от 6%.
Solar Staff представляет собой международную платформу для платежей. Принцип работы схож с предыдущим сервисом: заказчик регистрируется на платформе, вносит средства и ставит задачу. Исполнитель ее принимает, выполняет и получает средства на свой счет внутри сервиса, откуда выводит их на любую банковскую карту или расчетный счет ИП. То есть в данном случае сервис выступает не подрядчиком, а посредником.
Вывод средств для россиян осуществляется только в рублях. Размер комиссии для заказчика зависит от валюты и месячного оборота на платформе. Для исполнителя-физлица ее размер составит 2,5% (но не менее 50 рублей), для исполнителя ИП — 3,5% (не менее 50 рублей).
Оба сервиса предоставляют все необходимые закрывающие документы, подтверждающие легальность сделки.
Криптовалюта
Самый спорный вариант из-за сложностей в реализации и обилия комиссий, но все же имеет место, а потому стоит его упомянуть. В данном случае оплата производится в стейблкоинах — цифровой валюте, привязанной к курсу другого актива. Чаще всего используется USDT, так как он равен доллару. Конечно, есть еще биткоины или эфир, но у них довольно высокая волатильность, из-за чего сумма может измениться — как в большую, так и в меньшую сторону.В целом, схема выглядит следующим образом: заказчик покупает стейблкоин на криптобирже или в онлайн-обменнике, переводит его исполнителю на криптокошелек, а тот в свою очередь продает его на бирже или выводит через обменник.
Такие переводы проходят практически мгновенно, но главный минус в комиссиях. Так, при переводе в России они взимаются трижды. Сначала с заказчика: при обмене денег на криптовалюту и за услуги блокчейн-сервиса. А затем исполнителю — при конвертации стейблкоина в рубли.
Кроме того, платежи в криптовалюте сложно учитывать документарно, поэтому заказчики неохотно связываются с этим способом. А в России они считаются имуществом, что ФНС трактует как двойной доход. То есть сначала придется уплатить налог непосредственно с получения криптовалюты, а затем с дохода за ее продажу.