Банк России выпустил актуализированную версию методических рекомендаций «Что нужно знать предпринимателю об ограничениях операций по счёту». Документ учитывает последние изменения в законодательстве и призван помочь бизнесу понять причины возможной блокировки счёта, порядок её оспаривания и способы снижения рисков.
Теперь банки обязаны учитывать не только подозрения в нарушении 115-ФЗ (о противодействии отмыванию доходов), но и другие факторы: предписания налоговых и таможенных органов, признаки незаконных переводов, а также высокий уровень риска, определённый как внутренними системами кредитной организации, так и платформой «Знай своего клиента».
При наложении ограничений предприниматель вправе запросить письменное обоснование, предоставить документы, подтверждающие добросовестность бизнеса (договоры, акты, платежные поручения), и направить заявление на пересмотр решения. Банк должен рассмотреть его в течение семи рабочих дней. При отказе можно обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ или, в отдельных случаях, напрямую в сам регулятор - например, если оспаривается оценка риска платформы КYC.
Даже при заморозке счёта разрешены критически важные операции: уплата налогов, выплата зарплаты, алиментов и исполнение требований судебных приставов. Для их проведения банк может запросить подтверждающие документы.
Если ограничения по 115-ФЗ не были оспорены в течение полугода, ЦБ может передать данные в ФНС для исключения компании или ИП из реестра.
Рекомендации содержат советы по профилактике: своевременно обновлять информацию в ЕГРЮЛ/ЕГРИП, чётко формулировать назначение платежей, проверять контрагентов и избегать сомнительных операций.
Полную версию рекомендаций можно прочитать здесь.